تعتبر نهاية العام وقتًا تقليديًا للاحتفال والإثارة والتفكير والتخطيط - وليس الصمود في وجه التسوق المحموم أثناء العطلات بالطبع. ومع ذلك ، فإن نهاية العام تحمل أيضًا أهمية أخرى أقل شهرة ولكنها أكثر أهمية - الوقت الأمثل من العام لإكمال المهام المالية في نهاية العام. يكشف كتيب جديد في سلسلة الكتيبات المالية من دار النشر مارشال راند عن أهم هذه المهام.
تبدأ دائمًا إدارة أموالك الشخصية معك. من خلال عدم إكمال بعض المهام الأساسية ، فإنك تخاطر بارتكاب أخطاء مكلفة وتعريض استقلالك المالي وسيطرتك وأمنك للخطر. عادةً ما تتضمن فوائد إكمال هذه المهام المالية حماية استثماراتك وتنميتها ، وخفض فاتورتك الضريبية ، والقفز في بدء مدخرات التقاعد ، وتحسين تصنيفك الائتماني وتقليل تكاليف التأمين.
يقول سكوت فروش ، رئيس Frush Financial Group ومؤلف 33 Essential Year-End Financial Tasks ("نهاية العام ليست الوقت الأمثل لمعالجة جميع الشؤون المالية الشخصية فحسب ، بل هي أيضًا الموعد النهائي لإكمال بعض المهام المحددة"). متاح في www.FinancialBooklets.com). "على سبيل المثال ، يعد آخر يوم تداول في ديسمبر هو الفرصة الأخيرة لبيع الاستثمارات الخاسرة وتعويض الخسائر الرأسمالية الناتجة مقابل مكاسب رأس المال الحالية لتلك السنة الضريبية."
هنا يشارك Frush سبع من المهام المالية الأساسية في نهاية العام والتي تم الكشف عنها في كتيبه الجديد.
1. تقليل المكاسب الرأسمالية: ضرائب أرباح رأس المال يمكن أن تقلل بشكل كبير من أداء المحفظة الكلي وتزيد من فاتورتك الضريبية. نتيجة لذلك ، جني خسائر رأس المال المناسبة لتعويض مكاسب رأس المال الحالية.
2. إعادة توازن محفظتك: بسبب تقلب أسعار السوق على مدار العام ، ربما تغيرت محفظتك وممتلكاتك. للتأكد من أن محفظتك تظل مثالية - أو متوائمة لتحقيق أهدافك وغاياتك - قد تحتاج إلى بيع بعض الاستثمارات وشراء استثمارات أخرى مع العائدات.
3. تعظيم مساهمات التقاعد: ضع في اعتبارك زيادة المساهمات في حساب التقاعد الخاص بك - 401 (ك) ، 403 (ب) ، الجيش الجمهوري الأيرلندي أو غير ذلك ، إذا سمح بذلك. سيصبح التأثير المركب من المساهمات المتزايدة كبيرًا جدًا بمرور الوقت. الاستفادة الكاملة من مطابقة صاحب العمل.
4. إنشاء صندوق للطوارئ: يستخدم صندوق الطوارئ للحماية من خسارة الدخل نتيجة للتسريح من العمل أو العجز أو الوفاة. كقاعدة عامة ، يجب أن يبلغ صندوق الطوارئ الخاص بك ما بين ثلاثة إلى ستة أشهر من متوسط نفقاتك الشهرية.
5. ضع في اعتبارك خصومات مجمعة للبنود: إذا كنت على وشك الاستفادة من تصنيف الخصومات الخاصة بك ، ففكر في "تجميعها" في سنوات ضريبية متناوبة. سنة واحدة تفصل الخصومات - وتستفيد من الخصومات التفصيلية الزائدة على الخصم القياسي - وفي السنة الضريبية التالية تأخذ الخصم القياسي.
6. مسودة أو تعديل وثائق تخطيط العقار: إن وجود خطة عقارية (وصية ، وصية معيشية ، وثقة ، وتوكيل رسمي ، إلخ) أمر ضروري لتجنب الوصايا ، وتقليل الضرائب العقارية وضمان وصول الأصول إلى من تعينه.
7. اصنع هدايا خيرية ذات كفاءة ضريبية: إن تقديم هدايا لأصول عالية القيمة ، أي الأسهم ، يمكن أن يكون مفيدًا للغاية عن طريق تقليل فاتورتك الضريبية. في معظم الحالات ، يستفيد دافعو الضرائب من خلال الحصول على خصم ضريبي خيري وتجنب ضريبة أرباح رأس المال على الأصل الذي يحظى بتقدير كبير.
مع اقتراب نهاية العام بسرعة ، من الأهمية بمكان أن تتعامل مع أموالك الشخصية وتكمل بعض المهام الأساسية ، خاصة تلك التي لها مواعيد نهائية. تذكر أن إدارة أموالك الشخصية تبدأ دائمًا بك.
للحصول على نسختك من 33 مهمة مالية أساسية في نهاية العام ، اطلب عبر الإنترنت على www.FinancialBooklets.com أو أرسل 4.75 دولارًا إلى Marshall Rand Publishing، P.O. 1849 رويال أوك، MI 48068-1849.
ZZZZZZ